Dossier : Repenser le développement en Afrique grâce à la tontine d’investissement  

Ce dossier spécial est consacré à la tontine d’investissement comme catalyseur d’un développement inclusif et participatif. De l’immobilier en passant par les affaires et l’humanitaire, de nombreuses personnes mutualisent leurs efforts pour concrétiser des projets d’envergure. Explorons les multiples facettes de la tontine d’investissement.    

Les articles de notre dossier  

• La tontine immobilière : associez-vous et copossédez des biens immobiliers  
• La tontine d’affaires : une redynamisation de la notion d’associé d’affaires  
• La tontine de solidarité : étendre la richesse en humanité   

La tontine d’affaires : une redynamisation de la notion d’associé d’affaires 

Vous avez sans doute été exposé à ces multiples discours sur la nécessité de sortir du salariat et d’entreprendre pour développer sa communauté. Bien évidemment, cette théorie a trouvé preneur : vous êtes prêt à rejoindre l’aventure entrepreneuriale, sauf que rendu à ce stade vous n’êtes pas sûr d’avoir toutes les cartes en main. Un ou plusieurs associés d’affaires vous aideront à concrétiser votre initiative. Voici comment la tontine d’affaires redynamise la notion d’associé d’affaires :  

C’est quoi une tontine d’affaires ? 

C’est un regroupement de deux ou plusieurs personnes ayant pour but de monter une affaire. Ce rassemblement d’ordre solidaire est régie par la nécessite de mettre en commun les ressources disponibles pour lancer une activité. Contrairement aux associés d’affaires classiques, qui le plus souvent ne se contentent que d’apporter une partie du capital, les tontiniers d’affaires se mobilisent, s’associent, se soutiennent et s’entraident pour la réussite de leur affaire. Leurs rapports étant égalitaires, ils s’accordent mutuellement respect et chaque tontinier se doit de veiller à la pérennisation de l’initiative entrepreneuriale.  

Particularités de la tontine d’affaires  

Pour parler de tontine d’affaires, un ensemble de préalables doivent être observés à l’instar de :  

a) la constitution des fonds:  si la tontine classique s’appuie sur un système de rotation où les fonds collectés sont remis aux membres à tour de rôle, ce n’est de cas de la tontine d’affaires. Les fonds collectés ici sont investis dans l’initiation et le développement de l’affaire commune. Ce qui veut dire que les ressources mobilisées constituent le capital de départ de l’entreprise et pourraient aussi, plus tard, être injectées dans son accroissement.    

b) contribution à parts égales :  la tontine d’affaires se préoccupe beaucoup plus de l’égalité entre les membres. Raison pour laquelle le capital de départ de l’entreprise est reparti en parts égales : les membres cotisent à la même hauteur et cela peut se fait de manière progressive. A titre d’exemple, une part s’élève à 200 000 mais le membre ne peut cotiser en l’état actuel que 150 000 qu’il choisit de verser. En attendant de compléter les 50 000 restant, il jouira des mêmes privilèges que les autres membres ayant cotisé intégralement. 

c) processus de prise de décision: la prise de décision dans le cadre de la tontine d’affaires se fait de façon démocratique. Chaque tontinier dispose d’une voix et aucun membre n’est au-dessus de l’autre. A défaut de consensus, c’est la majorité qui l’emporte. Tous les moyens sont mis en jeu pour que chacun des adhérents s’implique dans les affaires communes et partage le poids des responsabilités.    

d) tenue des assemblées générales : une des autres particularités de la tontine d’affaires c’est la fréquence de la tenue des assemblées générales. Contrairement au format classique annuel, ses assemblées sont plus fréquentes (généralement tous les mois). Ainsi, les membres se réunissent et interagissent beaucoup plus que ceux d’une association classique. Ce qui participent à souder les liens et mieux gérer les affaires.     

e) secteurs d’activités: les secteurs les plus souvent visés par la tontine d’affaires sont des domaines impliquant une collectivité. Par collectivité nous faisons référence à leur dimension communautaire s'adossant le plus souvent sur un groupe de personnes. Il s’agit très souvent de l‘agriculture, de l’élevage, l’immobilier qui regorgent le plus de tontine d’affaires.  

Pourquoi opter pour une tontine d’affaires ?  

Vous vous interrogez certainement sur le bienfondé de l’association en affaires surtout que vous vous sentez bien tout seul. Mieux encore, la prise de décision dans ce cas de figure est rapide ce qui entraine un gain de temps considérable. Vous n’aurez qu’une seule personne à rémunérer et ne perdrez pas votre énergie dans les litiges inutiles. Compte tenu de la complexité des rapports humains, votre crédo a vite fait d’être “mieux vaut être seul que mal accompagné”... Cette vision des choses est sans doute rassurante mais l’aventure entrepreneuriale est jonchée d’embuches considérables qu'il serait difficile de surmonter en étant tout seul. En vous associant par le concours d’une tontine d’affaires, vous pourriez :  

Réunir les ressources financières nécessaires  

Voilà déjà plusieurs années que vous avez identifié une piste entrepreneuriale et avez suffisamment développé votre projet. Petit bémol, les ressources inhérentes au démarrage de vos activités sont insuffisantes. Elle est loin derrière nous l’époque où vous pouviez emprunter de l’argent sans contrainte ni charge. En choisissant la voie classique de l’emprunt, vous vous mettez doublement en difficulté. En cas d’inadéquation de vos prévisions financières, en plus d’être ruiné, vous aurez également une dette à rembourser. Tout en devinant que vous n’entreprenez pas pour rouler sur des pertes, cela constituera un énorme handicap pour vous. Il y va de la survie de votre entreprise ainsi que l’amélioration de vos conditions de vie. Surtout qu’il s’agira peut-être de tous vos économies partis en fumée. Loin de nous l’idée de vous souhaiter ce malheureux concours de circonstances mais vous pouvez éviter cette énorme prise de risque. Dans une tontine d’affaires, vous obtiendrez un capital de départ et pourriez financer le lancement ainsi que le fonctionnement de votre entreprise. Vous n’aurez pas à rembourser ce capital mais aurez le devoir de fructifier ces avoirs dans l’optique d’obtenir retour sur investissement. Une action que vous mènerez avec l’aide et soutien total de vos associés, eux aussi impliqués dans votre entreprise commune.    

Comblez vos lacunes 

Vous avez en votre possession les finances suffisantes à la concrétisation de votre affaire mais avez-vous le don d’ubiquité ou la science infuse ? Nous supposons que non : vous relèverez du surnaturel si le contraire est vrai. La création d’une entreprise implique plusieurs paramètres en prendre en compte tant dans sa structuration que dans son fonctionnement. De ce fait, très peu d’individus disposent de l’ensemble des compétences inhérentes au maintien de l’entreprise. Prenons un exemple : vous avez des compétences en commerce international et souhaiteriez mettre sur pied une entreprise de négoce international. Vous seriez sans doute enclin à lancer tout seul vos activités, convaincu par votre parfaite maîtrise du commerce international. Malheureusement vous vous rendrez vite compte de la réalité : il faut d’autres compétences pour mener ce type d’affaires. Ces compétences vont du domaine administratif, juridico-légal en passant par le communicationnel, la gestion des stocks, de la clientèle, etc. Evidemment, c’est un souci de polyvalence que vous pourriez résoudre en embauchant une équipe pluridisciplinaire mais est-ce que le problème sera résolu ? Si très peu d’entreprises réussissent à passer le cap des 5 années d’existence, c’est probablement parce que la survie d’une entreprise repose d’abord sur sa constitution et ensuite sur sa dynamique. D’après cette vignette, ce sont les membres d’une entreprise qui la portent ; des employés/salariés se considèrent-ils comme des membres ? Nous n’en sommes par certains. En revanche, les associés d’affaires dans une tontine se considéreront automatiquement comme membres de ce business et apporteront leur pierre à la construction de cet édifice. Ayant participé au capital, spécialiste chacun dans son domaine, vous ferez de cette pluridisciplinarité une force.      

Partagez le poids des responsabilités 

La gestion d’une entreprise implique d’avoir des épaules solides. Vous prendrez certainement des coups, affronterez des difficultés et des challenges on ne peut plus déconcertants. Tout seul, cela influencera sévèrement votre moral entrainant une répercussion sur votre santé mentale et même physique. Vous serez permanemment en situation de stress, de fatigue, de fragilité diminuant peu à peu votre espérance de vie.  L’essentiel c’est de pouvoir profiter pleinement de sa vie, ce qui s’avère difficile en situation “sole proprietorship”. Que ce soit pour la création de l’entreprise ou même pour sa mise en route, vous pourriez partager le poids des responsabilités, vous appuyer les uns sur les autres, prendre des décisions et les assumer tous ensemble. En étant plusieurs, vous ouvrirez des brèches que seul vous auriez pu être incapable de voir. La substitution est également possible car en cas d’absence, vous pourriez être représenté et vice versa. Ce qui vous libère de l’esclavage de la présence en tous lieux et en tout temps en tant que dirigeant exclusif de votre entreprise. De plus, vous reverrez vos ambitions à la hausse étant donné que votre activité sans cesse en croissance prendra de plus en plus d’envergure. Il sera donc judicieux de redéfinir de nouveaux objectifs que vous serez capables d’atteindre en raison de la solidité et de l’efficacité de votre réseau de tontiniers d’affaires.    

Que ce soit une tontine d’affaires de petite ou de grande envergure, vous pourriez à tout moment vous reposer sur votre réseau qui deviendra une famille compte tenu des implications de vos rapports. S’il y a une raison qui participent très souvent à dissoudre ce type d’association, c’est sans risque de nous tromper, les finances. A ce titre, établir un système de transparence dans la gestion financière de vos actifs grâce à Tontine.Plus vous permettra de renforcer vos liens et de développer un climat de confiance. Vous n’en serez que plus heureux.